商业银行逾期90天以上贷款一定都要纳入不良吗

　　在商业银行的信贷管理中，逾期贷款的分类与处理一直是个备受关注的问题。特别是逾期90天以上的贷款，是否应一律纳入不良贷款范畴，这一议题在业界引发了广泛讨论。本文将从监管政策、实际操作、贷款质量评估及例外情况等方面，深入探讨这一话题。

监管政策要求

　　从监管角度来看，多数国家和地区的金融监管机构确实将逾期90天以上的贷款视为不良贷款的一个重要标志。这一规定旨在确保银行能够及时识别并处理潜在风险，维护金融系统的稳定性。因此，商业银行在遵循监管政策时，通常会将此类贷款纳入不良贷款进行管理。

实际操作中的灵活性

　　然而，在实际操作中，商业银行也需考虑贷款的具体情况和背景。例如，对于部分因自然灾害、突发事件等不可抗力因素导致的短期逾期，银行可能会给予一定的宽限期，而不立即将其纳入不良贷款。这种灵活性有助于银行与客户建立长期稳定的合作关系，同时也体现了银行的风险管理能力。

贷款质量评估的综合考量

　　在评估贷款质量时，商业银行通常会综合考虑多个因素，如借款人的还款能力、还款意愿、抵押物价值以及市场环境等。因此，即使贷款逾期超过90天，如果借款人具备良好的还款能力和明确的还款计划，且银行认为该贷款仍有较高的回收可能性，那么银行可能会选择不立即将其纳入不良贷款。

例外情况的处理

　　此外，还有一些特殊情况下，逾期90天以上的贷款可能不会被纳入不良贷款。例如，对于重组贷款、展期贷款等经过银行重新安排还款计划的贷款，如果银行认为其风险已经得到有效控制，那么可能会选择继续将其视为正常贷款进行管理。

　　风帆网小编总结，商业银行在处理逾期90天以上的贷款时，并非一定要将其纳入不良贷款。银行需要在遵循监管政策的基础上，结合贷款的具体情况和背景，以及自身的风险管理能力和业务需求，进行综合考量和决策。通过灵活处理逾期贷款，银行可以更好地平衡风险与收益，实现稳健经营和可持续发展。